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投资理财基础知识


1、投资基本规则:

A、收益与风险并存原则:

正常情况下,收益越高的项目风险越大,收益与风险成正比。

家庭理财活动中,任何投资的最终目的都是为了获得收益,而任何投资都具有程度不一的风险,收益与风险是紧密联系的,这是投资活动的重要特征。

衡量投资收益的主要指标是“投资收益率”,这个指标用这样的公式来进行计算:

(期末市值-期初投入+持有期收入收益)/期初投入=投资收益率

简单的来解释这个计算公式,就是说从开始进行一项投资到结束这项投资期间,得到的总收益所占投资总额的百分比,就是投资收益率。如果该数值为正,表示收益为正,反之为亏损。

投资风险是指投资不能获得预期收益甚至出现负增长的可能性。导致形成风险的因素很多,比如:

市场因素:因国际政治、经济情况变化,行业内部行情变化,等导致价格波动等;

政策因素:国家经济发展重点的调整而导致的政策调整;

金融因素:通货膨胀,利率调整等引发的经济低迷;

人为因素:经济活动中因往来单位(个人)信誉、道德等方面造成损失;

不可预测因素:未知的自然灾害,如火灾、水灾、车祸等造成的直接损失。

因此,在投资理财活动中,应将风险作为重要的投资决策参照条件。

 

B、分散投资原则:

由“收益与风险并存原则”我们可以得知,任何投资都必定伴随相应的风险,那么,分散投资实际上是对投资风险的一种有效规避方法。

“不要把所有鸡蛋都放到一个篮子里面”是一句古老但正确的谚语。把资金投入到不相关或者不完全相关的多个项目上,这样当一个项目遭遇风险而造成损失的时候,其他的项目并不同时遭受损失,并且还可以用其他的收益来弥补损失。

因此,用合理的投资组合,来降低投资总体风险的方法是比较科学的。投资组合的方式可以多样化,如:

同一类别的投资组合,比如购买多支股票,或者购买多种外币;

不同类别的投资组合,比如在股票、期货、房产、储蓄等多个方面分配资金;

区域性投资组合,比如在不同地区,不同国家进行投资。

 

C、市场有效性原则:

该原则所指的是:成熟的金融市场(股票、债券、期货市场)在任何时候都是有效率的,其交易价格能及时反映其全部真实信息。因此,认定该市场是有效市场。

将“市场有效性原则”引入到家庭理财活动中,可表现在:

1、股价的公正性,股价总是真实反映其公司、行业和其他经济状况;

2、买入并持有,交易过多会导致交易成本上升,而不见得会带来更好的收益;

3、拒绝小道消息,事实上当消息传到自己这里的时候,恐怕很多人都已经知道了。

在此,请注意前提是“成熟的金融市场”。由于我国的经济建设距离发达国家还有一定距离,相应的制度规范可能还不是很全面,所以,是否成熟市场这一前提条件请慎重甄别!

 

2、理财通用原则:

A、量入为出原则:

将税前收入的10%存入银行。即使目前的投资收益还比较可观,但这并不能真正替代养老计划。正确的理财方式还应该养成良好的储蓄习惯。如果已经退休,那么追加投资资金额应该低于前期投资回报额,以免财务状况过于复杂而受到通货膨胀或其他风险的影响。

B、负债原则:

“借鸡下蛋”,以借贷方式筹措资金,是资金的重要来源之一,但在借贷中应避免高成本负债,如尽量以较合理的借款利率筹措资金,避免因信用卡过量透支而支付高额利息等。

C、变现原则:

无论手头多紧,始终都应该掌握一笔可以灵活运用的现金,用于应付有可能的突发事件。在这个原则中,最重要的不是现金有多少,而是投资能在最短时间内变现的能力。

注意:以上投资通用原则同样是在成熟市场条件下适用,请慎重甄别!





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